Как получать оплату от заказчиков через иностранную компанию с помощью Payoneer

В марте этого года эстонские, а затем и латвийские банки стали массово закрывать счета нерезидентов. Для многих IT-компаний, которые работали через юридическое лицо в Европе – в том числе и для нашей – это стало настоящей проблемой. В этой статье я расскажу о том, как мы вышли из этой ситуации и построили схему платежей при помощи Payoneer.

Какую проблему решаем?

Раньше работа через эстонскую компанию выглядела следующим образом: клиент заключает договор с европейской компанией и платит на счет этого юридического лица в эстонском банке.

Затем эстонская компания выплачивает гонорары разработчикам, находящимся в Украине, на основании индивидуальных договоров подряда. При этом каждый член команды является ФЛП и получает оплату банковским wire-платежом на свой валютный счет. Преимущества такой схемы очевидны: клиент может работать с понятной и вызывающей доверие европейской компанией, а мы получаем надежную и выгодную схему оплаты.

Когда Эстония начала бороться со счетами нерезидентов, мы потеряли ключевое звено этой цепи – банковский счет, с помощью которого мы получали средства от клиентов и расплачивались с членами команды.  

Я пользуюсь Payoneer с 2012 года и уже 2 года являюсь послом этого бренда в Украине.

Когда Эстония закрыла мой счет, команда Payoneer предложила мне заменить его аккаунтом Payoneer. Насколько я знаю, я был первым предпринимателем в Украине,  использовавшим решения Payoneer в таком формате. Сейчас уже многие владельцы сервисных компаний пользуются Payoneer в связке с иностранным юрлицом.

Как выглядит решение Payoneer?

Мы используем Payoneer для обеих задач: получения платежей от клиентов и осуществления выплат подрядчикам.

Таким образом, решение состоит из двух частей:

1. Получение средств от клиентов

Payoneer предлагает реквизиты для получения платежей в разных валютах: по умолчанию в аккаунте есть USD, EUR и GBP, но при необходимости можно добавить CAD, AUD и пр. Эти реквизиты являются индивидуальными, и их можно использовать точно так же, как и реквизиты банковских счетов в США, Англии, ЕС и т.д. Таким образом, регистрируя один аккаунт Payoneer, вы получаете альтернативу сразу несколькольким иностранным счетам. Подробнее об этой услуге можно прочитать здесь. Заказчик часто и не будет знать, что это не ваш «родной» счет, а «виртуальный».

Так как мы работаем преимущественно с европейскими заказчикам, то для работы с европейскими клиентами мы используем EUR-реквизиты. Мы просто указываем эти реквизиты в инвойсе и договоре, как делали с реквизитами европейского счета.

Для клиента такой платеж выглядит как местный перевод в ЕС, а для нас платеж проходит вообще без комиссии, так как это особенность комиссий для Payoneer.   

К слову, Payoneer предлагает несколько вариантов оплаты: помимо банковского перевода, клиенты могут платить картой или электронным чеком (форма онлайн-платежа, при которой средства списываются со счета плательщика, используется в США).

2. Выплаты оплаты нашим разработчикам

Для выплат тоже есть несколько инструментов. Небольшие компании, где работает всего несколько человек, могут просто использовать платежи между аккаунтами Payoneer – они бесплатные. Компаниям побольше (как, например, наша) Payoneer предлагает специальные аккаунты для массовых выплат, автоматизирующие процесс.

Мы платим прямо на валютные счета ФЛП, то есть, для разработчиков в Украине ничего не поменялось.

Как воспользоваться этим решением?

Эстония по-прежнему не препятствует открытию юридических лиц нерезидентами.

Украинские предприниматели легко могут зарегистрировать Эстонскую компанию: электронное резидентство можно сделать, не выходя из дома. Если юридическое лицо у вас уже есть, можно сразу переходить к вопросу платежей.

Для консультаций или регистрации аккаунта можно обратиться к руководителю украинского представительства Payoneer - Михаилу Дейнеге.

Сколько будет обходиться такая схема компании и заказчику?

Для компании комиссия состоит из двух частей:

• Получение средств на реквизиты в разных валютах: EUR, GBP, CAD, AUD - бесплатно, USD - до 1%.

• Выплаты членам команды - до 2%.

Тут стоит уточнить, что чем больше обороты Вашей компании, тем меньше комиссии. По моему опыту, ребята из Payoneer всегда идут навстречу, так что стоит торговаться :-).

Для заказчика:

Одним из преимуществом решения является то, что заказчик платит местным переводом, как будто на счет в его стране. Таким образом комиссии для него зависят только от его банка, по опыту - они символические.  

Недостатки решения?

Не смотря на то, что аккаунт Payoneer выполняет задачи счета в иностранном банке, формально он счетом не является и в его использовании есть свои нюансы. Например, при выводе средств на счет в украинском банке в описании платежа будет указан Payoneer.

Это решается предоставлением инвойса, в котором фигурируют заказчик (ваш клиент), исполнитель (ваша компания) и плательщик (Payoneer).

Альтернативы?

В качестве альтернативы можно рассматривать открытия счетов в других юрисдикциях, например, в Польше. Я не проверял эту возможность детально, так как больше не хочу связываться с счетами, которые могут в любой момент закрыть.